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想貸款裝修?有哪幾種途徑?各大銀行又有怎樣的規則呢?

福彩3D跨度遗漏 www.mfzons.com.cn 發布時間:2019-03-15

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一、不夠錢裝修怎么辦

  很多家庭都遇到這樣的一種情況,花了家里一大筆積蓄,卻沒有太多的錢去裝修,放在那里又覺得浪費,其實小編覺得再難也要裝修入住,原因有這三點:

  1.新房總是要裝修的,只是遲早的問題,這筆錢省不了,長痛不如短痛,與其再等幾年不如早點裝修,早點享受。

  2.租房也要承擔相應的生活成本,同時租別人的房子也不會有“家”的感覺,而住自己的房子就沒有這方面的困擾,想怎么折騰就怎么折騰,住起來也省心舒服。

  3.未來考慮物價上漲,通貨膨脹等因素,裝修的材料成本和人工費用必然上升,所以早點裝修還可以省下一筆額外的費用。

  如果實在沒錢可以考慮以下幾個辦法:


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  1.現在很多銀行都有裝修貸款,而且很多利率都很低,可以簡單裝修一下,不要追求太高的設計和品質,同時可以花小錢辦大事,只需要支付一定的利息即可,對于個人而言是一件投資大于回報的事情。

  2.現在很多裝修公司都有分期付款的業務,只需要一次性拿出裝修定金就可以了,雖然也會產生額外的費用,只要在個人經濟能力承受范圍之內,同時個人可以提早入住新房背點債也未嘗不可。

  3.或者可以先簡單裝修一下,出租出去,等未來慢慢改造,收租補貼生活。

  4.存放兩年等升值,然后賣掉,換一個便宜一點的,貸款買一個然后多出來的錢用來裝修還貸款,要知道未來工資會越來越高,現在的房貸再過十年壓力會小很多。

  5.可以直接毛坯房租給別人,同時減少空放和節約每月要交的物業費用,也能減輕自己的生活壓力。


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  二、申請裝修貸款的三種途徑


  如果你選擇貸款,那么可以通過以下三種途徑:

  1、通過個人信用貸款的方式來獲得裝修資金

  個人信用貸款屬于無抵押貸款的一種,它的優勢是貸款者不需要提供任何的抵押物和擔保,但銀行一般對貸款者的要求非常高,貸款的成功率比較低。個人信用貸款一般是銀行向特定用戶所提供的,在資料的提供以及審核時會比較嚴格。

  2、申請個人消費貸款

  個人消費貸款可以是抵押貸款也可以是無抵押貸款,如果是抵押貸款,各個銀行都開展了相似業務,消費者可以通過房產抵押、股票抵押等方式獲得裝修貸款。無抵押個人消費貸款一般是互聯網金融平臺所提供,比如平安普惠就為裝修者提供了多種貸款產品,這些產品全部是無抵押貸款,能夠讓客戶根據自己的實際情況來選擇產品的種類。

  3、信用卡的家裝分期付款

  在信用卡的分期業務中就包含了裝修分期付款,不過其針對的群體有一定的局限性,而且分期的額度與信用卡的額度有直接關系,另外,信用卡家裝分期的時間一般比較短,如果在規定時間內不能還款會是個人信用受到影響。

  三、四大銀行裝修貸款信息

  現在很多人在裝修的時候會選擇裝修貸款,隨著現在房價的不斷上漲,很多人在購房的時候已經花了大部分的錢,因此在房屋裝修的時候沒辦法拿出那么多的錢進行裝修,于是很多人會選擇找銀行貸款,那么裝修貸款哪個銀行好呢,接下來小編就來介紹下四大銀行的裝修貸款信息


想貸款裝修?有哪幾種途徑?各大銀行又有怎樣的規則呢?


  (一)中國工商銀行裝修貸款

  1、貸款條件:

  (1)具有穩定的職業和收入,信用良好,具有按期償還貸款本息的能力;

  (2)具有房屋產權證明;

  (3)符合貸款人規定的貸款擔保條件;

  (4)具有與裝飾裝修企業簽定的住房裝修合同、裝修概算書及相關資料;

  (5)具有不少于裝修總預算30%的自有資金,并在貸款發放前已投入裝修工程建設的證明。單筆貸款額度一般不超過20萬元,不超過裝修工程總費用的70%,貸款期限最長不超過5年,不辦理貸款展期


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  2、所需材料:

  (1)合法的身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效居留證件)原件及復印件;

  (2)載明申請人姓名的房屋產權證明或房屋使用權證明;

  (3)貸款人認可部門出具的借款人經濟收入或償債能力證明;

  (4)住房裝修工程施工合同;

  (5)抵押物產權證明、質物清單、有處分權人同意抵押或質押的證明文件和抵押物估價報告;

  (6)保證人同意提供擔保的書面文件及保證人的資信證明;

  (7)在我行已辦理個人住房貸款的借款人還應提供《個人住房貸款合同》的復印件;

  (8)裝修裝飾企業的法人營業執照(復印件);

  (9)該行要求提供的其他文件或資料。

  3、貸款限額:工行發放的個人住房裝修貸款單筆貸款額度原則上不超過15萬元人民幣,同時不超過裝修工程總費用的50%。

  4、貸款期限:貸款期限最長為5年。

  5、貸款預期年化利率:工商銀行貸款10.5萬利息是多少?

  按照首套住房預期年化利率八五折計算,等額本息還款法 10.5萬元 10年 預期年化利率下浮15%,月還款 1116.20,合計還款

  13.39萬元,利息 2.89萬元,等額本金還款法 10.5萬元 10年 預期年化利率下浮15%,首月還款 1316.79 ,每月遞減 3.68,合計還款

  13.17萬元。

  (二)中國農業銀行裝修貸款

  1、貸款條件:

  (1)具有穩定的經濟收入,具有按期償還貸款本息的能力。

  (2)道德品質良好,遵紀守法,沒有違法行為及不良信用記錄。

  (3)在農業銀行開立活期存款賬戶或金穗卡賬戶,并存入辦理貸款時所需要的抵押登記費、公證費、保險費等相關費用。

  (4)能提供農業銀行認可的有效的保證、抵押、質押擔?;蚍閑龐么釤跫?。

  (5)農業銀行規定的其他條件。

  2、所需材料:

  (1)借款人身份證、戶口簿或有效居留身份證明以及婚姻狀況證明;

  (2)借款人及其家庭其他成員、保證人的收入及財產證明;

  (3)提供由裝潢公司出具并經雙方認可的家庭居室裝修施工預算書和裝修合同原件;

  (4)借款人住址證明(水、電、煤氣月帳單任一;

  (5)提供擔保行認可的財產抵押、質押或第三方保證擔保;

  (6)個人住房裝修貸款申請表;

  (7)提供擔保行需要的其他資料。

  3、貸款限額:最高額度50萬。

  4、貸款期限:期限一般為1—3年,預期年化利率按照人民銀行同期同檔次貸款預期年化利率執行,上浮幅度和預期年化利率調整按照中國人民銀行和我行有關規定執行。

  5、貸款預期年化利率:

  6、還款方式:等額本息、等額本金、先息后本

  7、申辦流程:

  客戶提出家裝貸的申請 → 銀行進行調查、審查和審批 → 簽訂借款合同及補充協議 → 發放貸款 → 借款人按約定還款方式償還貸款本息 →辦理結清貸款手續


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  (三)中國銀行裝修貸款

  1、貸款條件:

  (1)具有完全民事行為能力的自然人

  (2)有當地常住戶口或有效居留身份,有固定和詳細的住址

  (3)有正當職業和穩定可靠的收入來源,信用良好,具備按期償還貸款本息的能力

  (4)原則上須持有與經貸款人認可的裝修企業簽定的家居裝修協議或合同及裝修工程預算表

  (5)提供貸款人認可的財產抵、質押或第三方保證,保證人為貸款人認可的具有代償能力的個人或單位,承擔連責任

  (6)在貸款人指定的銀行存有不低于家居裝修總額30%的存款證明或已自籌并支付30%以上的裝修款的證明

  (7)落實貸款人規定的其他貸款條件。

  2、貸款用途:借款人只能將本貸款用于家庭居室裝修的正常消費需求。

  3、貸款限額:家居裝修貸款的最高金額不超過家居裝修工程總額的80%。

  4、貸款期限:一般為一至三年,最長不超過五年(含五年)。

  5、貸款預期年化利率:家居裝修貸款預期年化利率執行中國人民銀行規定的同檔次自營性個人住房貸款預期年化利率。貸款期限在一年以內(含一年),按合同約定預期年化利率計息,遇法定預期年化利率調整時,預期年化利率不變;貸款期限在一年以上的,遇法定預期年化利率調整,則按人民銀行關于預期年化利率調整的規定進行預期年化利率調整。

  具體貸款條件各地稍有差異,你可向住所地中國銀行的分支機構咨詢。

  6、《申請材料》

  (1)有效身份證、居委會開具的常住戶口證明,證明自己的身份和固定住所;

  (2)單位出具的職業和個人收入證明、連續六個月及以上穩定工作證明(或者自己提供近幾個月的工資流動賬單),證明自己的還款能力;

  (3)房產證(抵押貸款需要),用于房產抵押;

  (4)銀行存款對賬單、水電等稅單證明,證明自己的信用品質;

  (5)與裝修企業簽訂的《裝修工程合同》、《購買裝修材料合同》等材料,證明貸款用途;

  (6)裝修企業的營業執照和資格證書復印件,證明合作商是否在指定范圍內;

  (7)銀行或金融機構需要的其他條件。

  7、辦理流程:

  ①借款人申請辦理住房裝修貸款,須到開辦該項業務的營業網點提出申請,填寫申請表,提交相關資料、辦理有關擔保手續

  ②客戶經理調查、審核同意后,報經有權審批部門審批同意后,簽訂借款合同;

  ③客戶經理辦理放款手續,將款項轉入借款人在我行個人結算賬戶上,客戶即可使用貸款資金

  ④借款人到營業柜臺還款,或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額,委托貸款銀行代扣還款; ⑤貸款結清后,銀行與客戶解除債權債務關系,辦理有關手續。

  (四)中國建設銀行裝修貸款

  1、貸款條件:

  (1)具有城鎮常住戶口或有效居留身份;

  (2)具有房產權證明或由屋房屋產權單位出具的借款人擁有該房屋使用權的證明;如果你要裝修的房子產權是你自己的就要有產權證,如果是單位的房子就需要由單位出你有使用權的證明。

  (3)具有穩定的職業和收入,信用良好,有按期償還貸款本息的能力。

  2、所需材料:

  (1)合法的身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效居留證件)原件及復印件;

  (2)有借款人姓名的房屋產權證明或房屋使用權證明;

  (3)由單位開的經濟收入證明;

  (4)住房裝修工程施工合同;

  (5)如果是抵押貸款,需有抵押物產權證明、質物清單、有處分權人同意抵押或質押的證明文件和抵押物估價報告;

  (6)保證人同意提供擔保的書面文件及保證人的資信證明;

  3、貸款限額:單戶貸款額度不超過100萬元;其中對申請貸款用戶其住房貸款所購住房的裝修、住房貸款正?;箍?年(含)以上無拖欠記錄和其他違約情形的住房貸款客戶,建設銀行將直接給予最高不超過30萬元(含)且不超過房屋價值(以辦理住房貸款時確認的抵押物價值為準)30%的信用方式消費貸款。

  4、貸款期限:個人住房裝修貸款最短期限為半年,最長期限不得超過5年(含5年)。其中貸款裝修房屋為非自住房屋的,貸款期限最長不得超過3年(含3年)。

  5、貸款預期年化利率:按中國人民銀行規定的同期貸款預期年化利率執行,并可在人民銀行規定的范圍內實行上下浮動。建行裝修貸款預期年化利率和工行裝修貸款預期年化利率,一般是在央行基準預期年化利率基礎上,房屋裝修貸款預期年化利率上浮20~30%。

  6、申辦流程:

  (1)借款人申請建設銀行個人住房裝修貸款,須到開辦該項業務的營業網點提出申請,填寫申請表,提交相關資料、辦理有關擔保手續;

  (2)待客戶經理調查、審核同意后,報經有權審批部門審批同意后,簽訂借款合同;

  (3)客戶經理辦理放款手續,將款項轉入借款人在我行個人結算賬戶上,客戶即可使用貸款資金;

  (4)與裝修企業簽訂裝修協議、支付裝修款。
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